Dompet digital Pakistan berkembang pesat melalui NayaPay dan SadaPay yang mengubah cara anak muda mengelola uang, bertransaksi, dan menerima pembayaran dari luar negeri. Kedua fintech tersebut memperoleh lisensi Electronic Money Institution (EMI) dari regulator Pakistan dan menarik investasi jutaan dolar, sehingga memperkuat peralihan masyarakat dari transaksi tunai menuju layanan keuangan berbasis aplikasi.

Dompet Digital Pakistan Tumbuh dari Kebutuhan Generasi Mobile-First

NayaPay melihat kelompok muda sebagai pasar penting bagi layanan keuangan digital. Perusahaan tersebut mencatat sekitar 70 persen populasi Pakistan berusia di bawah 35 tahun ketika mengumumkan pendanaan pada 2022. NayaPay juga melihat transaksi digital masih mengambil porsi kecil dari keseluruhan pembayaran sehingga peluang pertumbuhan fintech tetap besar.

Kondisi tersebut menciptakan ruang bagi aplikasi yang menggabungkan pembayaran, transfer uang, kartu, dan pengelolaan keuangan dalam satu layanan. NayaPay mengembangkan aplikasi yang menyasar mahasiswa, freelancer, konsumen, dan pelaku usaha kecil. SadaPay membangun layanan keuangan berbasis aplikasi untuk pengguna yang membutuhkan akses transaksi sederhana.

Perubahan tersebut menghadirkan beberapa kebiasaan baru bagi pengguna muda:

• Pengguna dapat mengirim uang melalui aplikasi tanpa mengandalkan uang tunai.
• Pengguna dapat melakukan pembayaran melalui kartu digital atau fisik.
• Pengguna dapat membayar tagihan melalui layanan digital.
• Freelancer dapat menerima transfer dari luar negeri melalui jaringan mitra.
• Pengguna dapat mengelola transaksi melalui perangkat seluler.

NayaPay Mendapat Lisensi EMI dan Pendanaan US$13 Juta

NayaPay memperoleh persetujuan komersial dari regulator Pakistan pada Agustus 2021 setelah menjalani proses uji coba dan pemeriksaan selama sekitar satu tahun. Lisensi tersebut menjadikan NayaPay sebagai salah satu pelopor EMI Pakistan yang menjalankan dompet digital secara komersial.

Regulator mencatat NayaPay sebagai EMI yang menjalankan operasi komersial sejak 30 Agustus 2021. Data tersebut juga mencantumkan layanan consumer wallet dan merchant wallet yang dimiliki NayaPay.

Setelah memperoleh lisensi, NayaPay menarik pendanaan sebesar US$13 juta pada Februari 2022. Putaran pendanaan tersebut melibatkan Zayn Capital, MSA Novo, Graph Ventures, dan sejumlah investor lainnya.

Pendanaan tersebut memperlihatkan kepercayaan investor terhadap potensi pasar fintech Pakistan. NayaPay menggunakan modal tersebut untuk memperluas akuisisi pengguna, layanan bisnis, serta pengembangan teknologi.

SadaPay Menggabungkan Dompet Digital dan Pembayaran Global

SadaPay memperoleh lisensi komersial EMI pada April 2022. Data regulator menunjukkan SadaPay mulai menjalankan operasi komersial pada 18 April 2022 dengan layanan consumer wallet dan merchant wallet.

SadaPay kemudian mengumumkan pendanaan sebesar US$10,7 juta melalui putaran seed extension. Pendanaan tersebut meningkatkan total modal yang diumumkan perusahaan menjadi lebih dari US$20 juta pada periode tersebut.

Model SadaPay memperlihatkan bagaimana fintech dapat menghubungkan kebutuhan transaksi domestik dengan aktivitas ekonomi global. Pengguna dapat menggunakan kartu untuk transaksi internasional, menerima remitansi, dan mengelola pembayaran melalui aplikasi.

Freelancer Pakistan Mendapat Jalur Pembayaran Internasional

Freelancer menjadi salah satu kelompok yang memperoleh manfaat besar dari perkembangan fintech. Sektor freelance Pakistan membutuhkan sistem pembayaran yang dapat menghubungkan pekerja lokal dengan klien global tanpa proses perbankan tradisional yang rumit.

SadaPay menyediakan layanan SadaBiz yang dirancang untuk membantu freelancer menerima pembayaran dari klien internasional. Layanan tersebut memberikan pilihan pembayaran lintas negara yang mendukung kebutuhan usaha kecil dan pekerja digital.

NayaPay juga menyediakan fitur penerimaan pembayaran internasional melalui invoice. Pengguna bisnis dapat mengaktifkan opsi pembayaran internasional pada invoice dan memproses pembayaran melalui mitra remitansi.

Kemampuan tersebut memberikan beberapa keuntungan bagi pekerja digital:

• Freelancer dapat menerima pembayaran dari klien luar negeri.
• Pengguna dapat mengakses dana melalui dompet digital.
• Pelaku usaha dapat membuat invoice untuk transaksi internasional.
• Kartu digital dapat digunakan untuk kebutuhan online.
• Sistem digital dapat mengurangi ketergantungan terhadap transaksi tunai.

Cashless Mengubah Pola Transaksi Anak Muda Pakistan

Perubahan terbesar fintech tidak hanya terlihat dari jumlah aplikasi yang digunakan. Perubahan tersebut juga terlihat dari kebiasaan pengguna dalam menyimpan, mengirim, dan membelanjakan uang.

NayaPay menyediakan pembayaran tagihan, transfer uang, kartu, serta penerimaan remitansi dalam satu ekosistem. Layanan tersebut juga mendukung pembayaran melalui jaringan internasional, sehingga fungsi dompet digital semakin terhubung dengan aktivitas ekonomi lintas negara.

SadaPay menghadirkan pendekatan serupa melalui kartu dan layanan remitansi. Platform tersebut menyediakan akses penerimaan dana dari berbagai layanan transfer internasional dan menawarkan fitur khusus untuk freelancer melalui SadaBiz.

Perkembangan tersebut menunjukkan bahwa cashless tidak hanya berarti mengganti uang kertas dengan aplikasi. Sistem tersebut juga menciptakan ekosistem pembayaran yang menghubungkan konsumen, freelancer, merchant, bank, dan layanan internasional.

Masa Depan Fintech Pakistan Bergantung pada Inklusi Keuangan

NayaPay dan SadaPay memperlihatkan perubahan struktur layanan keuangan Pakistan. Kedua perusahaan menggunakan teknologi seluler untuk menjangkau pengguna yang sebelumnya menghadapi keterbatasan akses terhadap layanan keuangan formal.

Lisensi EMI memberikan dasar regulasi bagi pengoperasian dompet digital, sedangkan investasi internasional memberikan modal untuk memperluas teknologi dan layanan. Kombinasi regulasi, modal, dan kebutuhan pengguna kemudian mendorong fintech menjadi bagian penting dari transformasi pembayaran Pakistan.

Bagi anak muda Pakistan, perubahan tersebut menghadirkan sistem keuangan yang lebih dekat dengan aktivitas sehari-hari. Bagi freelancer, sistem tersebut juga membuka jalur yang lebih praktis untuk terhubung dengan ekonomi global tanpa sepenuhnya bergantung pada transaksi tunai.

Fenomena NayaPay dan SadaPay menunjukkan bahwa dompet digital Pakistan telah berkembang dari sekadar alat pembayaran menjadi bagian dari ekosistem ekonomi digital. Lisensi EMI, investasi jutaan dolar, layanan pembayaran internasional, dan fitur untuk freelancer memperkuat perubahan tersebut.

PakistanIndonesia.com menghadirkan berbagai artikel lain tentang teknologi, ekonomi digital, dan perkembangan Pakistan. Baca artikel lainnya untuk mengikuti perubahan teknologi yang membentuk gaya hidup masyarakat di berbagai negara.